कंपाउंडिंग की शक्ति और 72 का नियम: व्यक्तिगत वित्त में घातीय विकास को समझना

उन्होंने कहा, 'चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का आठवां अजूबा है। जो इसे समझता है, वह इसे कमाता है! वह जो नहीं करता है!  इसका भुगतान करता है अल्बर्ट आइंस्टीन

 

"कंपाउंडिंग की शक्ति ब्रह्मांड में सबसे शक्तिशाली शक्ति है" - अल्बर्ट आइंस्टीन

 

"मानव जाति की सबसे बड़ी कमी घातीय कार्य को समझने में हमारी अक्षमता है" - अल बार्टलेट

 

कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ तेजी से बढ़ने के लिए एक निवेश या बचत की क्षमता है, क्योंकि निवेश द्वारा उत्पन्न रिटर्न को आगे रिटर्न उत्पन्न करने के लिए फिर से निवेश किया जाता है। दूसरे शब्दों में, कंपाउंडिंग आपको मूल राशि और संचित ब्याज दोनों पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति को चित्रित करने के लिए यहां एक सरल उदाहरण दिया गया है:

मान लीजिए कि आप एक बचत खाते में 1,000 रुपये का निवेश करते हैं जो प्रति वर्ष 5% ब्याज का भुगतान करता है, जो सालाना संयोजित होता है। एक साल के बाद, आपका निवेश बढ़कर 1,050 रुपये (1,000 x 1.05 रुपये) हो गया होगा। यदि आप अपने निवेश को एक और वर्ष के लिए अछूता छोड़ देते हैं, तो यह 1,102.50 रुपये (1,050 x 1.05 रुपये) तक बढ़ जाएगा, और इसी तरह।

 

10 साल बाद, आपका 1,000 रुपये का प्रारंभिक निवेश बढ़कर 1,628.89 रुपये हो गया होगा, और 20 साल बाद, यह बढ़कर 2,653.30 रुपये हो गया होगा। यह कंपाउंडिंग प्रभाव के कारण है, जहां आपके निवेश पर अर्जित ब्याज को आगे ब्याज उत्पन्न करने के लिए फिर से निवेश किया जाता है।

कंपाउंडिंग का उपयोग करके निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करने का सूत्र है:

 

FV = PV x (1 + r/n)^(n x t)

कहां:

FV = भविष्य का मूल्य

PV = वर्तमान मूल्य (या प्रारंभिक निवेश)

r = वार्षिक ब्याज दर

n = प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या

t = समय (वर्षों में)

 

ऊपर दिए गए उदाहरण में, मान होंगे:

PV = रुपए 1,000

r = 5%

n = 1 (चूंकि ब्याज सालाना संयोजित होता है)

t = 10 साल

सूत्र का उपयोग करके, हम निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना कर सकते हैं:

FV =  रुपए 1,000 x (1 + 0.05/1)^(1 x 10)

FV = Rs. 1,628.89

जैसा कि आप देख सकते हैं, समय के साथ निवेश के विकास पर कंपाउंडिंग का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, जिससे यह दीर्घकालिक धन के निर्माण के लिए एक शक्तिशाली उपकरण बन जाता है।

72 का नियम एक सरल गणितीय सूत्र है जो आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि आपके निवेश को दोगुना होने में कितना समय लगेगा, ब्याज दर या रिटर्न की दर के आधार पर जो आप कमा रहे हैं।

72 के नियम का सूत्र है:

दोगुना होने वाले वर्षों की संख्या = 72 / ब्याज दर या वापसी की दर

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने निवेश पर 6% रिटर्न की दर अर्जित कर रहे हैं, तो 72 का नियम सुझाव देगा कि आपके निवेश को मूल्य में दोगुना होने में लगभग 12 साल लगेंगे (72 / 6 = 12)

72 के नियम को स्पष्ट करने के लिए यहां एक वास्तविक जीवन उदाहरण दिया गया है:

मान लीजिए कि आपके पास निवेश करने के लिए 10,000 रुपये हैं और आप अपने निवेश पर 8% का औसत वार्षिक रिटर्न कमाते हैं। 72 के नियम का उपयोग करके, आप अनुमान लगा सकते हैं कि आपके निवेश को मूल्य में दोगुना होने में लगभग 9 साल लगेंगे (72 / 8 = 9).

इसलिए, 9 साल के बाद, आपका 10,000 रुपये का निवेश बढ़कर 20,000 रुपये हो जाएगा। यदि आप अपने निवेश को अगले 9 वर्षों के लिए अछूता छोड़ देते हैं, तो यह कंपाउंडिंग की शक्ति के लिए धन्यवाद, फिर से $ 40,000 तक दोगुना हो जाएगा।

72 का नियम विभिन्न निवेश अवसरों का मूल्यांकन करने और समय के साथ आपके निवेश की संभावित वृद्धि का अनुमान लगाने के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है। यह आपके निवेश पर शुल्क, करों और मुद्रास्फीति के प्रभाव को समझने में भी आपकी मदद कर सकता है, क्योंकि ये कारक आपकी समग्र वापसी दर को प्रभावित कर सकते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति वह है जो 72 के नियम को काम करती है। अपनी कमाई को फिर से निवेश करके और समय के साथ अपने निवेश को बढ़ने की अनुमति देकर, आप संभावित रूप से कम समय में अपने निवेश मूल्य को दोगुना कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप 8% की वार्षिक रिटर्न दर पर 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 72 का नियम हमें बताता है कि आपके निवेश को मूल्य में दोगुना होने में लगभग 9 साल लगेंगे। हालांकि, यदि आप अपनी कमाई को फिर से निवेश करते हैं और समय के साथ अपने निवेश को संयोजित करने की अनुमति देते हैं, तो आप इस विकास को और भी तेजी से प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

सारांश में, 72 का नियम और कंपाउंडिंग की शक्ति दोनों व्यक्तिगत वित्त और निवेश में महत्वपूर्ण अवधारणाएं हैं। 72 का नियम आपको अपने निवेश की संभावित वृद्धि का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है, जबकि कंपाउंडिंग की शक्ति आपको अपनी कमाई को फिर से निवेश करके समय के साथ घातीय वृद्धि प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

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